1 协商分期更好。
2 停息挂账虽然能够暂时解决财务问题，但是会积累高额的利息和滞纳金，结束后还需一次性还清所有欠款，给自己造成很大的压力。
而协商分期可以根据自己的经济状况，按照分期付款的方式逐步还清欠款，更加灵活和方便。
3 此外，协商分期还能够展示出个人的还款意愿和能力，有助于恢复信用记录。
而停息挂账则可能会对自己的信用记录产生负面影响，不利于以后的财务规划和借贷。
因为停息挂账只会影响个人信用，而逾期则会导致罚款、利息增加甚至追债、银行加入黑名单等一系列后果。
此外，逾期还可能对个人信用记录造成长期不良影响，甚至影响到未来的贷款或信用卡申请等方面。
因此，个人在借款或信用卡还款时应严格按照约定还款期限还款，避免造成逾期，同时也可根据自己的财务状况提前做好还款计划，以避免无法如期还款产生的后果。